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Diferente da poupança tradicional, muitas contas digitais atuais oferecem rendimento automático para o saldo parado, superando o CDI e com liquidez imediata. Esse recurso permite que o dinheiro comece a gerar retorno financeiro desde o primeiro dia, sem a necessidade de aplicação manual em produtos de investimento.
Por que o rendimento automático supera a poupança
O rendimento automático das contas de pagamento ocorre porque o saldo é investido diariamente em títulos de alta liquidez e baixo risco, geralmente Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) ou Títulos Públicos. Este mecanismo é mais vantajoso que o rendimento mensal da caderneta.
- O rendimento é diário, contabilizado a cada 24 horas, e não apenas no “aniversário” da aplicação, como na poupança.
- A liquidez é imediata, permitindo que o dinheiro seja sacado, transferido ou usado via Pix a qualquer momento.
- Muitas instituições oferecem taxas que variam de 100% até 220% do CDI, dependendo da política da conta digital.
- Em muitos casos, o investimento é coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), oferecendo segurança ao capital.
Essa facilidade transformou a maneira como o brasileiro lida com a reserva de emergência e o dinheiro que seria, tradicionalmente, deixado na conta corrente sem qualquer remuneração.
O que significa render 200% do cdi e onde encontrar
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é o principal indicador de rentabilidade da renda fixa no Brasil, e a taxa Selic é sua referência. Render 200% do CDI é uma meta agressiva que geralmente é oferecida por instituições digitais apenas para valores iniciais limitados ou por um período promocional específico.
As contas de pagamento mais tradicionais costumam oferecer 100% do CDI, que já é superior à poupança. É importante sempre verificar o regulamento da conta digital, pois o rendimento real acima de 100% pode variar ou se aplicar apenas a novos usuários ou a saldos específicos.
O mercado digital é vasto, mas algumas plataformas se destacam pela consistência e transparência no rendimento do saldo. Aqui estão três exemplos conhecidos por oferecerem rendimento acima de 100% do CDI com alta liquidez:
- Uma plataforma tradicionalmente roxa Nu Bank: Oferece rendimento de 100% do CDI para o saldo principal a partir do 31º dia do depósito. Possui as Caixinhas, onde é possível conseguir rendimentos de até 120% do CDI (em aplicações específicas).
- Uma conta vinculada ao maior marketplace do país Mercado Pago: Oferece rendimento imediato de 100% do CDI no saldo e até 120% do CDI nos Cofrinhos, com liquidez instantânea e as taxas maiores ativadas por metas ou pela assinatura Meli+.
- Uma conta digital associada ao aplicativo de transporte 99: Oferece rendimento imediato de 110% do CDI (para saldos de até R$ 5.000), com liquidez diária e a possibilidade de aumentar a rentabilidade com missões no app.
Abaixo um vídeo do canal derikinvest no TikTok, mostrando quanto cada banco rende por mês em diferentes tipos de investimentos.
A escolha ideal depende de qual instituição oferece a melhor combinação de taxa e benefícios adicionais para o seu perfil de uso e objetivo financeiro.
O rendimento é isento de imposto de renda
Diferente da poupança, o rendimento em CDBs ou títulos de liquidez diária é sujeito à tributação. Há incidência de Imposto de Renda (IR) regressivo, com alíquotas que diminuem conforme o tempo em que o dinheiro permanece aplicado, e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para resgates em menos de 30 dias.
Mesmo com a cobrança de impostos, a rentabilidade líquida dessas contas digitais é, na maioria dos casos, significativamente maior do que a poupança. O risco é considerado muito baixo, especialmente quando há a garantia do FGC.
Mudar o saldo parado da conta corrente para uma conta de pagamento com rendimento automático é uma decisão simples que impacta positivamente a organização financeira. Pesquise as melhores opções e comece hoje mesmo a fazer seu dinheiro trabalhar.